Как оформить ипотеку на загородное жилье
Несомненно, каждый из нас хотел бы иметь собственный дом за городской чертой. Ведь неблагоприятная экологическая обстановка, нескончаемый шум автомобилей и непрекращающаяся повседневная суета утомляет жителей мегаполисов. Поэтому многие собственники городских квартир принимают решение о покупке загородного жилого дома, чтобы приезжать туда на выходные или жить в нем постоянно.
Если верить статистике, то жилой квадратный метр квартиры стоит гораздо дороже, чем жилье за городом. Но площадь коттеджа или другого объекта недвижимости, расположенного за городом, больше, чем площадь квартиры, так что цена частного жилого дома выше, чем стоимость городского жилья. К тому же земельный участок, расположенный под жилым строением, и земля, прилегающая к дому, стоит недешево. Поэтому купить дом за городом может не каждый желающий.
Растущая популярность загородной недвижимости привела к появлению на кредитном рынке нового продукта – ипотеки на загородные жилые объекты.
Несмотря на то, такие программы ипотечного кредитования достаточно востребованы в наши дни, банки отказывают в предоставлении заемных средств на приобретение загородных объектов недвижимости практически 80% потенциальных заемщиков.
Почему кредитные учреждения отказывают в предоставлении загородной ипотеки
Главной причиной отказа является недостаточно высокая ликвидность жилья за городом. Кредиторам не выгодно брать под залог неликвидную недвижимость, ведь в случае если залогодатель окажется ненадежным плательщиком, банк-залогодержатель будет вынужден в кратчайшие сроки продать ее на торгах. Жилье, которое не пользуется спросом у потенциальных покупателей, реализовать по достойной цене, естественно, будет сложно.
Еще одной причиной, по которой кредитные организации отказывают в оформлении ипотечного займа на загородные дома, является отсутствие возможности спрогнозировать динамику цен на подобную недвижимость и землю. Проще говоря, ни один специалист не сможет предугадать, сколько будет стоить участок земли и жилье за городом через несколько лет. Если цены на загородную недвижимость пойдут вниз, то заимодатели не получат прибыли от подобных финансовых операций. Зачем банкам рисковать?
Получить деньги на покупку дома за городом под залог достаточно сложно еще и потому, что кредитно-финансовые учреждения предъявляют суровые требования не только к займодержателям, но и к объекту залога. Причем, условия кредитования по загородной ипотеке не самые выгодные.
Требования к приобретаемому в ипотеку жилому объекту
Жилое строение должно быть не ветхим и не старым, пригодным для проживания людей.
К дому должны быть подведены все жизненно важные коммуникационные системы: газ, электричество, вода.
Загородное жилье должно располагаться в коттеджном поселке, садовом товариществе или дачном кооперативе. Кредиторы никогда не согласятся выдать заемные средства на покупку частного дома, вблизи которого нет ни жилых строений, ни объектов инфраструктуры (магазинов, детских садов или медицинских учреждений). Ведь такой объект залога будет нереально продать в случае необходимости.
Участок, на котором расположен загородный жилой объект, и прилегающий к нему земельный участок должен принадлежать продавцу, потенциальному заемщику или его ближайшим родственникам на правах собственности или долгосрочной аренды. Земля должна быть предназначена для ИЖС.
Большое внимание кредиторы будут обращать и на то, из какого материала сооружен фундамент жилого строения и сам дом. Как показывает статистика, кредитные организации неохотно предоставляют средства на покупку деревянных жилых домов, ведь риск ликвидации такого объекта недвижимости в результате пожара или природных катаклизмов достаточно высок. Поэтому для кредитования лучше выбирать дом, который построен из шлакоблочных плит или кирпича.
Расстояние от залогового жилья до крупного населенного пункта, в котором расположен банк-кредитор, должно составлять не более 50 км.
Условия предоставления загородной ипотеки
Процентная ставка – 15-16% годовых.
Размер первоначального взноса – 30-60% от стоимости приобретаемого жилья.
Максимальный срок погашения ипотечного займа – 30 лет.
Помимо обязательного полиса страхования (страхование залогового объекта), скорее всего, обяжет заемщика заключить со страховой компанией договор страхования жизни и здоровья. Если заемщик планирует купить дом на вторичном рынке недвижимости, то ему выгодно приобрести полис титульного страхования, защищающий его право собственности от притязаний со стороны третьих лиц, ведь размер процентной ставки в этом случае будет значительно ниже.
Способы оформления загородной ипотеки
Современный рынок кредитных услуг предлагает потенциальным заемщикам несколько способов оформления ипотечного займа на покупку жилой недвижимости за городской чертой.
Приобретение готового к эксплуатации жилого строения и земельного участка на заемные средства кредитно-финансовой организации. В качестве залогового обеспечения в этом случае выступает покупаемая недвижимость и земля, собственником или арендатором которой должен быть продавец.
Получение ипотечного кредита на возведение дома за городом. В этом случае участок должен принадлежать потенциальному залогодателю на правах собственности. Шансы на получение займа высоки у тех заемщиков, которые смогут предоставить заимодателям ликвидное имущество, например, квартиру в качестве залогового обеспечения.
Ипотека на неготовое к проживанию жилье в коттеджном поселке. В этом случае потенциальному покупателю следует обратиться к тому застройщику, который является партнером банка-кредитора. Ведь заимодатели рискуют, предоставляя заемные средства на покупку неготового к проживанию дома от незнакомой строительной фирмы. Вполне оправданные риски кредиторов выливаются в высокие проценты и суровые требования к заемщикам. Так что человеку, планирующему купить коттедж или иной объект недвижимости за городской чертой, следует тщательно изучить программы загородного ипотечного заимствования, предлагаемые многими отечественными банками.
В заключение следует сказать, что ипотечный займ на покупку жилья за городом – новый, востребованный и популярный кредитный продукт.
Но оформить подобный кредит может далеко не каждый. Во-первых, требования к кандидатуре потенциального займодержателя лояльными не назовешь, во-вторых, условия кредитования недостаточно выгодные. Кроме того, не у всех сотрудников банка есть глубокие знания в сфере земельного законодательства, а без этих знаний сложно работать с документами на землю. Но в ближайшем будущем, как утверждают специалисты, ситуация изменится в лучшую для заемщиков сторону, и загородная ипотека станет доступным и актуальным видом ипотечного заимствования.
Если верить статистике, то жилой квадратный метр квартиры стоит гораздо дороже, чем жилье за городом. Но площадь коттеджа или другого объекта недвижимости, расположенного за городом, больше, чем площадь квартиры, так что цена частного жилого дома выше, чем стоимость городского жилья. К тому же земельный участок, расположенный под жилым строением, и земля, прилегающая к дому, стоит недешево. Поэтому купить дом за городом может не каждый желающий.
Растущая популярность загородной недвижимости привела к появлению на кредитном рынке нового продукта – ипотеки на загородные жилые объекты.
Несмотря на то, такие программы ипотечного кредитования достаточно востребованы в наши дни, банки отказывают в предоставлении заемных средств на приобретение загородных объектов недвижимости практически 80% потенциальных заемщиков.
Почему кредитные учреждения отказывают в предоставлении загородной ипотеки
Главной причиной отказа является недостаточно высокая ликвидность жилья за городом. Кредиторам не выгодно брать под залог неликвидную недвижимость, ведь в случае если залогодатель окажется ненадежным плательщиком, банк-залогодержатель будет вынужден в кратчайшие сроки продать ее на торгах. Жилье, которое не пользуется спросом у потенциальных покупателей, реализовать по достойной цене, естественно, будет сложно.
Еще одной причиной, по которой кредитные организации отказывают в оформлении ипотечного займа на загородные дома, является отсутствие возможности спрогнозировать динамику цен на подобную недвижимость и землю. Проще говоря, ни один специалист не сможет предугадать, сколько будет стоить участок земли и жилье за городом через несколько лет. Если цены на загородную недвижимость пойдут вниз, то заимодатели не получат прибыли от подобных финансовых операций. Зачем банкам рисковать?
Получить деньги на покупку дома за городом под залог достаточно сложно еще и потому, что кредитно-финансовые учреждения предъявляют суровые требования не только к займодержателям, но и к объекту залога. Причем, условия кредитования по загородной ипотеке не самые выгодные.
Требования к приобретаемому в ипотеку жилому объекту
Жилое строение должно быть не ветхим и не старым, пригодным для проживания людей.
К дому должны быть подведены все жизненно важные коммуникационные системы: газ, электричество, вода.
Загородное жилье должно располагаться в коттеджном поселке, садовом товариществе или дачном кооперативе. Кредиторы никогда не согласятся выдать заемные средства на покупку частного дома, вблизи которого нет ни жилых строений, ни объектов инфраструктуры (магазинов, детских садов или медицинских учреждений). Ведь такой объект залога будет нереально продать в случае необходимости.
Участок, на котором расположен загородный жилой объект, и прилегающий к нему земельный участок должен принадлежать продавцу, потенциальному заемщику или его ближайшим родственникам на правах собственности или долгосрочной аренды. Земля должна быть предназначена для ИЖС.
Большое внимание кредиторы будут обращать и на то, из какого материала сооружен фундамент жилого строения и сам дом. Как показывает статистика, кредитные организации неохотно предоставляют средства на покупку деревянных жилых домов, ведь риск ликвидации такого объекта недвижимости в результате пожара или природных катаклизмов достаточно высок. Поэтому для кредитования лучше выбирать дом, который построен из шлакоблочных плит или кирпича.
Расстояние от залогового жилья до крупного населенного пункта, в котором расположен банк-кредитор, должно составлять не более 50 км.
Условия предоставления загородной ипотеки
Процентная ставка – 15-16% годовых.
Размер первоначального взноса – 30-60% от стоимости приобретаемого жилья.
Максимальный срок погашения ипотечного займа – 30 лет.
Помимо обязательного полиса страхования (страхование залогового объекта), скорее всего, обяжет заемщика заключить со страховой компанией договор страхования жизни и здоровья. Если заемщик планирует купить дом на вторичном рынке недвижимости, то ему выгодно приобрести полис титульного страхования, защищающий его право собственности от притязаний со стороны третьих лиц, ведь размер процентной ставки в этом случае будет значительно ниже.
Способы оформления загородной ипотеки
Современный рынок кредитных услуг предлагает потенциальным заемщикам несколько способов оформления ипотечного займа на покупку жилой недвижимости за городской чертой.
Приобретение готового к эксплуатации жилого строения и земельного участка на заемные средства кредитно-финансовой организации. В качестве залогового обеспечения в этом случае выступает покупаемая недвижимость и земля, собственником или арендатором которой должен быть продавец.
Получение ипотечного кредита на возведение дома за городом. В этом случае участок должен принадлежать потенциальному залогодателю на правах собственности. Шансы на получение займа высоки у тех заемщиков, которые смогут предоставить заимодателям ликвидное имущество, например, квартиру в качестве залогового обеспечения.
Ипотека на неготовое к проживанию жилье в коттеджном поселке. В этом случае потенциальному покупателю следует обратиться к тому застройщику, который является партнером банка-кредитора. Ведь заимодатели рискуют, предоставляя заемные средства на покупку неготового к проживанию дома от незнакомой строительной фирмы. Вполне оправданные риски кредиторов выливаются в высокие проценты и суровые требования к заемщикам. Так что человеку, планирующему купить коттедж или иной объект недвижимости за городской чертой, следует тщательно изучить программы загородного ипотечного заимствования, предлагаемые многими отечественными банками.
В заключение следует сказать, что ипотечный займ на покупку жилья за городом – новый, востребованный и популярный кредитный продукт.
Но оформить подобный кредит может далеко не каждый. Во-первых, требования к кандидатуре потенциального займодержателя лояльными не назовешь, во-вторых, условия кредитования недостаточно выгодные. Кроме того, не у всех сотрудников банка есть глубокие знания в сфере земельного законодательства, а без этих знаний сложно работать с документами на землю. Но в ближайшем будущем, как утверждают специалисты, ситуация изменится в лучшую для заемщиков сторону, и загородная ипотека станет доступным и актуальным видом ипотечного заимствования.